Preguntas Frecuentes

1. ¿Cuál es la misión de EFL?

Nuestra misión es aumentar el acceso al financiamiento. A las pequeñas empresas y consumidores particularmente en los mercados emergentes les cuesta este acceso debido a la falta de información de crédito fiable y tradicional. Le damos la posibilidad a las instituciones financieras alrededor del mundo de evaluar a estos clientes basándose en características psicométricas que reflejan el carácter y la habilidad y disposición a pagar.

EFL es una empresa con fines de lucro cuya misión es crear impacto social. Trabajando comercialmente estimulamos el crecimiento económico a la escala más grande posible.

2. ¿Qué es la psicometría y cómo la utiliza EFL?

La psicometría se refiere a la medición del conocimiento, las habilidades, las actitudes y los rasgos de personalidad. EFL aplica los métodos de psicometría al score de crédito al utilizar técnicas estadísticas avanzadas para calcular la probabilidad de impago de un solicitante de crédito.

3. ¿Cómo funciona el proceso de la Aplicación de EFL?

La aplicación es optimizada para la distribución en aparatos móviles, “tablets” o computadoras y no necesita conexión a Internet, lo que permite la administración en las oficinas o en campo. EFL se integra fácilmente con el proceso de aplicación previamente establecido por las instituciones financieras.

4. ¿Cómo son los resultados?

La aplicación de EFL genera un score de riesgo crediticio de 3 dígitos. Este score puede ser utilizado de muchas maneras, incluso establecer topes de aprobación, así como influir en la fijación de precios y parámetros de un producto. El score de crédito de EFL se integra fácilmente en los sistemas de scoring ya existentes.

5. ¿Pueden los solicitantes de crédito engañar o hacer trampa en la aplicación?

Asegurar respuestas fiables en la aplicación es uno de los enfoques principales de EFL. Estos son ejemplos de métodos utilizados que son cambiados constantemente para asegurar que los solicitantes y los responsables de crédito no puedan engañar al cuestionario:

  • Contenidos aleatorios: Cada aplicación tiene preguntas diferentes que están ordenadas aleatoriamente. Adicionalmente, no es posible que los solicitantes compartan o vendan sus resultados.
  • No existen repuestas correctas o incorrectas que sean obvias: Las mismas preguntas están diseñadas para evitar trampa, pero también la aplicación acumula patrones de respuestas para detectar y tomar en cuenta este tipo de comportamientos.
  • Verificación de identidad: EFL utiliza tecnología para recoger y verificar información del solicitante, evitando que un individuo complete la aplicación bajo un nombre diferente o que realice intentos repetidos de tomar del cuestionario.
  • Análisis del patrón de respuesta: El sistema de score detecta cuando los responsables de crédito han ayudado a los solicitantes, así como también detecta respuestas inusuales y patrones anormales.

6. Dado que cada cultura es diferente, ¿cómo es posible utilizar la misma aplicación de EFL para evaluar gente alrededor del mundo?

Así como las aplicaciones bancarias alrededor del mundo tienen mucho en común, los reportes industriales y nuestros datos han probado que  características similares definen el éxito emprendedor en todas partes, aunque los valores relativos de esas características varían de mercado a mercado. Cuando predecimos el desempeño del préstamo de un cliente, comparamos su perspicacia para los negocios, intelecto, actitudes y creencias, ética y honestidad en comparación con los emprendedores similares en su país local y los de los clientes alrededor del mundo.

7. ¿Cuál es el idioma de la aplicación de EFL?

Hasta la fecha, la aplicación de EFL ha sido traducida a más de 26 idiomas. Nuestra plataforma es flexible y permite idiomas adicionales con facilidad.

8. ¿Cuál es el modelo estadístico que EFL utiliza?

Nuestro modelo es diseñado específicamente para generar modelos precisos en mercados nuevos. Para mitigar el riesgo de mala representación de muestras, EFL hace uso de una combinación de un modelo de regresión logística y la técnica de “gradient boosting decision tree (GBDT)” entre otros. Este modelo estadístico avanzado hace uso de datos específicos del país y globales tomados de una muestra amplia de mercados emergentes.

Mientras EFL crece, el modelo de EFL aprende de los resultados, dando importancia a datos específicos del país y menos a los patrones globales observados por todos los mercados.

9. ¿Cómo se utiliza el score EFL?

El score EFL ilustra el riesgo de crédito relativo de un solicitante de crédito en relación a sus pares y es utilizada por nuestros socios comerciales de muchas maneras diferentes. La información nueva de riesgo permite a los prestamistas ajustar la tasa de aprobación y diseñar la fijación de precios basada en el riesgo, y más generalmente expandir el préstamo a nuevos mercados mientras controla el riesgo o reduce las tasas de morosidad de carteras existentes.

10. ¿Tienen éxito los productos de EFL?

EFL ha ayudado a las instituciones financieras a triplicar su volumen de préstamos, a reducir las tasas de morosidad en 40%, y reducir costos operacionales. EFL trabaja con instituciones financieras de todo el mundo para lograr sus metas específicas de cartera.

11. ¿Cuánto cuestan los productos de EFL?

El precio depende de varios factores, incluso volúmenes y productos de préstamo, personalización y escala de asociación. Por favor, contáctenos para información más detallada.